Românii care dețin conturi bancare la oricare bancă din România, inclusiv pe platforme de tip fintech precum Revolut, trebuie să știe că ANAF are dreptul legal să verifice proveniența banilor și să aplice una dintre cele mai dure sancțiuni fiscale existente în prezent: impozitarea cu 70% a veniturilor nejustificate.
Autoritățile fiscale anunță că nu vizează populația la întâmplare, ci acele persoane la care există diferențe evidente între veniturile declarate și nivelul real de trai, reflectat prin sumele din conturi și cheltuielile efectuate.
Ce înseamnă „venituri nejustificate” în viziunea ANAF
Veniturile nejustificate sunt acele sume de bani pentru care persoana verificată nu poate demonstra o sursă legală: salarii, dividende, activități independente, contracte, moșteniri sau donații dovedite prin acte.
ANAF analizează soldurile și rulajele din conturi bancare; conturile deschise la mai multe bănci; conturi din străinătate și aplicații de tip Revolut; transferuri frecvente de bani; achiziții de bunuri scumpe (locuințe, autoturisme, ceasuri de lux) și discrepanțele dintre venituri și cheltuieli.
Dacă rezultă că o persoană cheltuiește sau deține mai mulți bani decât a declarat oficial, Fiscul poate declanșa o verificare a situației fiscale personale.
ANAF: „Nu controlăm pe nimeni doar pentru că are rude”
Președintele ANAF, Adrian Nica, a respins public zvonurile potrivit cărora instituția ar verifica persoane doar pentru că sunt rude cu cineva aflat în atenția autorităților.
„Am văzut acum în spaţiul public o nebunie generală că ANAF-ul te controlează dacă ai rude. Nu, nu controlează pe nimeni doar pentru că e rudă cu cineva. O persoană care are probleme cu veniturile nedeclarate, respectiv rezultă că are o avere mult superioară veniturilor declarate, o persoană care îşi face achiziţii de casă de 500.000 de euro, ceasuri de 130.000 de euro, face tutoriale şi ne spune cât e de bogat şi are zero venituri, va fi vizat în următoarea perioadă, în fiecare clipă, de ANAF.”
Mesajul este clar: nu legăturile de familie contează, ci lipsa justificării legale a banilor.
„Banii de la bunica” nu mai sunt acceptați fără documente
Una dintre cele mai des întâlnite explicații oferite în timpul controalelor este cea a donațiilor informale primite de la rude. Fără documente legale, aceste afirmații nu sunt acceptate de Fisc.
„Faptul că el alege să declare că i-a dat bunica… Am constatat că toată lumea are o bunică, n-aş vrea să spun cum o cheamă, că a mai fost una”, a afirmat Adrian Nica.
Donațiile trebuie dovedite prin acte, iar în multe cazuri ANAF verifică și capacitatea financiară a persoanei care ar fi oferit banii.
Cu cât te taxează ANAF dacă nu poți justifica banii
Aceasta este informația esențială pentru orice persoană cu bani în conturi.
Conform legislației în vigoare, veniturile a căror sursă nu poate fi identificată sunt impozitate cu 70%. Acesta este unul dintre cele mai ridicate niveluri de impozitare aplicate în România.
Pe lângă acest impozit, ANAF poate aplica: dobânzi pentru perioada în care banii nu au fost declarați; penalități de întârziere; măsuri suplimentare, în funcție de gravitatea situației.
Astfel, mai mult de două treimi din suma nejustificată pot ajunge la stat, iar în cazuri extreme pot apărea și consecințe penale.
Revolut și conturile din străinătate nu sunt „invizibile”
Un mit des întâlnit este acela că banii ținuți în Revolut sau în conturi din afara României nu pot fi verificați. În realitate, România face parte din sistemele internaționale de schimb automat de informații fiscale.
ANAF poate primi date despre: existența conturilor; solduri; tranzacții; venituri recurente.
Dacă aceste informații nu corespund cu declarațiile fiscale depuse, riscul unei verificări crește semnificativ.
Platformele online, în atenția Fiscului
ANAF a confirmat că analizează intens și veniturile obținute din mediul online, inclusiv din platforme pentru adulți, unde sumele sunt mari, iar conformarea fiscală este foarte redusă.
„Uitaţi-vă la acest lucru, care poate părea amuzant: 102 persoane care merg într-o zonă de platforme pentru adulţi, încasează 64 de milioane (de lei – n.r.) într-un an, nu declară nimeni nimic. Avem un număr uriaş de persoane în analiză în această zonă. Pentru ei întotdeauna ANAF-ul va trata diferit”, a adăugat Nica.
Ce ar trebui să facă persoanele cu mai multe conturi bancare
Specialiștii recomandă declararea tuturor veniturilor, păstrarea documentelor justificative, evitarea explicațiilor fără suport legal și consultarea unui contabil sau consultant fiscal.
Dacă ai conturi la mai multe bănci, inclusiv Revolut, și deții sume pe care nu le poți justifica legal, ANAF te poate verifica și te poate impozita cu 70% din acești bani, la care se pot adăuga penalități și dobânzi. Nu zvonurile sunt periculoase, ci diferența dintre ce declari și ce există în conturile tale. În actualul context fiscal, transparența financiară nu mai este opțională.