Image by Michal Jarmoluk from Pixabay
Într-un peisaj financiar tot mai digitalizat, mulți români tind să creadă că un cont bancar nefolosit se închide de la sine sau „îngheață” fără a genera costuri. Realitatea de pe extrasele de cont arată însă o situație diferită.
Deși majoritatea băncilor din România aplică taxe de administrare, instituții precum Raiffeisen Bank și BRD – Groupe Société Générale au devenit, în percepția multor clienți, „campioane” la taxarea conturilor inactive, transformând economiile uitate în surse de profit pentru bancă prin comisioane aplicate automat.
Un mecanism general, dar cu reguli specifice la Raiffeisen și BRD
Este esențial de înțeles că taxarea unui cont inactiv nu este o practică exclusivă. Aproape toate băncile din România (BCR, ING, Banca Transilvania etc.) funcționează pe același principiu: gestionarea unui cont curent implică costuri de mentenanță a sistemelor informatice și de raportare fiscală, costuri pe care banca le recuperează prin comisioane lunare.
Totuși, Raiffeisen și BRD ies în evidență prin modul în care grilele de tarifare se modifică brusc atunci când condițiile de gratuitate nu mai sunt îndeplinite.
La Raiffeisen Bank, de exemplu, pachetele populare de tip „Zero Tot” oferă beneficii majore atât timp cât clientul încasează un venit recurent. În momentul în care un card de salariu este abandonat (din cauza schimbării jobului), pachetul trece automat la o grilă de comisioane standard.
Din acel moment, banca începe să extragă lunar taxa de administrare. Dacă soldul este mic, procesul continuă până la epuizarea banilor, clientul aflând adesea prea târziu că „rezervele” sale au fost consumate de speze bancare.
BRD și „efectul de domino” al conturilor multiple
În cazul BRD, capcana apare adesea din cauza conturilor multiple. Clienții deschid frecvent un cont curent însoțit de unul de economii sau unul în valută. La plecarea din bancă, mulți tind să retragă banii și să ignore conturile, considerând că expirarea cardului de plastic echivalează cu închiderea relației contractuale.
Realitatea este că expirarea cardului nu închide contul (IBAN-ul). La BRD, dacă nu mai există un pachet activ de încasare salariu, fiecare cont curent sau de economii lăsat deschis poate genera propriul comision de administrare. Astfel, un client cu trei conturi inactive poate cumula datorii lunare de zeci de lei, sume care se adună silențios an de an.
De ce aceste bănci sunt considerate „campioane” la taxarea inactivității?
Deși toate procesează astfel de taxe, Raiffeisen și BRD sunt adesea în vizorul clienților din cauza rigurozității sistemelor lor:
Lipsa de notificare activă: De cele mai multe ori, sistemele automate nu trimit alerte pentru comisioanele de administrare dacă serviciul de SMS-alert nu este plătit separat, lăsând clientul în ignoranță totală.
Trecerea pe sold negativ: Există situații în care, în funcție de contract, comisioanele pot fi aplicate chiar dacă soldul ajunge la zero, ducând contul pe un minus neautorizat. Aceasta este „zona roșie”, deoarece un sold negativ neplătit poate duce, în timp, la raportări către Biroul de Credit, afectând capacitatea clientului de a mai lua împrumuturi pe viitor.
Birocrația închiderii: În timp ce deschiderea unui cont este extrem de simplă, procesul de închidere la aceste bănci a fost perceput ani de zile ca fiind unul greoi, forțând de multe ori clientul să se prezinte fizic în sucursală pentru a semna lichidarea, deși în ultima perioadă s-au făcut pași spre digitalizare.
Ghid de salvare: Cum să nu pierzi banii din conturile vechi
Dacă suspectezi că mai ai conturi deschise la bănci prin care ai trecut în ultimul deceniu, iată ce trebuie să faci urgent:
Verificarea prin Call Center: Nu trebuie să mergi la bancă. Sună la numărul de pe spatele unui card vechi sau caută numărul oficial și întreabă dacă pe CNP-ul tău mai figurează conturi active.
Închidere prin Mobile Banking: Verifică dacă aplicația băncii (Smart Mobile pentru Raiffeisen sau YOU pentru BRD) permite închiderea contului de la distanță.
Solicitarea dovezii de închidere: Indiferent de metodă, cere o confirmare scrisă că soldul este zero și contul a fost lichidat. Este singura ta protecție împotriva unor erori ulterioare de sistem.
În 2026, curățenia financiară este la fel de importantă ca economisirea. Deși toate băncile taxează administrarea conturilor, fii de două ori mai atent dacă ai fost client la Raiffeisen sau BRD. Nu lăsa comisioanele de inactivitate să îți golească portofelul doar pentru că ai uitat să închizi un cont pe care nu îl mai folosești.